生命保険の注意点

数多くある生命保険のうち、一番よく普及しているものは「定期付き終身保険」と呼ばれる生命保険です。 一番よく普及している割に誤解も多い生命保険であるとも言われています。 定期付き終身保険とは、主契約となる終身保険に特約として定期保険を上乗せして大型の保障をしようとするものです。 子供が小さいうちなどの一定期間の死亡保障を定期保険で大型のものとし、子供が独立した後は主契約の終身保険で死亡保障を確保しようとするものです。 ここで注意しなければならないのは、ここで言う「定期」とは「定期貯金」の「定期」と同じ意味ではない、ということです。 しかし、保険期間が過ぎると終身保険分しか保険金は出ません。 多くの人がこの部分をよく理解せずに「定期付き終身保険」に加入しているようです。 30倍型の保険金が3000万円となる「定期付き終身保険」に入ったとします。 定期保険が有効となるのは保険料払い込み満了時となりますので、保険料が払い込み終わると同時に補償額が30分の1になってしまうのです。 3000万円の保険に入ったつもりでも、実は100万円だったというのでは後悔することになります。 大型保障といっても、保障してくれる期間は限られており、そのような意味で「定期」保険と呼ばれています。 大型保障は一生涯続かないのです。

スポンサード リンク

スポンサード リンク

保障重視の生命保険

終身保険は保険期間が終身であるため、保障は一生涯続きます。 必ず保険金が支払われるタイプの保険であるため、保険料は他の生命保険に比べると割高なものとなります。 満期になったとしても満期保険金はありませんが、一生涯にわたって死亡保障が続くばかりでなく、解約返戻金も貯蓄性の高いものとなっているのがこの保険の特徴です。 終身保険の保険料払い込み期間終了後は、死亡保障を継続する、解約返戻金を受け取る、介護保険に移行するという選択肢があるのも長所であると思います。 定期保険は保険期間が10年間や15年間、または60歳までというようにある一定期間に限って保障するというタイプの保険となります。 解約したとしても解約返戻金が支払われるタイプではないので、一般的に掛け捨て保険とも言われています。 死亡保障だけを目的とした生命保険であるため、貯蓄性はありませんが終身保険や養老保険などに比べると保険料は割安なものとなっています。 しかし、短所としては解約返戻金がない、更新型であれば更新ごとに保険料がアップしていく、などが挙げられます。 定期つき終身保険とは、終身保険に定期保険を特約として上乗せしたもので、ある一定期間に限って大型の保障を付けたタイプの保険です。

生命保険のタイプ

生命保険の種類があまりにも多く、どの生命保険を選んだらいいのか判断ができない、という人は多いと思います。 しかし、生命保険をタイプ別に分けてみると死亡保険、生存保険、生死混合保険の3種類しかありません。 死亡保険とは、被保険者が高度障害になったり、死亡したりした時に保険金が支払われるものです。 そのため、満期になるまで生存していたとしても満期保険金はありませんが、保険によっては満期給付金がでるタイプもあります。 生存保険とは、満期まで生存することを前提とした保険です。 この保険は貯蓄性を重視したもので、貯蓄保険、個人年金保険と呼ばれるものはこのタイプの保険となります。 被保険者が死亡した場合、死亡給付金としてそれまでに払い込んだ保険料を同額程度のお金を受け取ることができます。 生死混合保険は死亡保険と生存保険を合わせたタイプの保険となります。 満期まで生存すれば満期保険金が出ますし、途中で被保険者が死亡すれば死亡保険金がでます。 これらのタイプは生命保険の主契約部分と呼ばれる基礎となる部分で、これらに様々なオプションを付け加えていきます。 付け加えたオプションを特約と呼び、主契約と特約の組み合わせにより多くの保険が商品化されているのです。